Wirefraude: definitie, voorbeelden en preventie

Fraude is altijd een risico geweest voor vrijwel elk type financiële activiteit of transactie, maar de groei van digitale technologie en internet in ons leven heeft het potentiële risico van dit soort misdaad enorm vergroot. Voor veel fraudeurs kan de mogelijkheid om zelfs maar kleine hoeveelheden persoonlijke informatie te verkrijgen, zelfs gegevens die niet rechtstreeks verband houden met bankrekeningen of geldzaken, grote schade aanrichten aan de financiën en het leven van een slachtoffer.

Daarom is het voor mensen over de hele wereld nog nooit zo belangrijk geweest om zich bewust te zijn van de dreiging van fraude met overboekingen en om stappen te ondernemen om zichzelf, hun gegevens en hun geld te beschermen. In deze gids wordt het probleem uitgebreid besproken, inclusief enkele typische voorbeelden van pogingen tot fraude via overboeking en de beste methoden om fraude te voorkomen.

Wat is overboekingsfraude?

Over het algemeen geldt de definitie van fraude via overboeking voor elke poging tot frauduleuze activiteit waarbij elke vorm van elektronische communicatie wordt gebruikt. Terwijl dit tegenwoordig meestal e-mails, telefoontjes en online transacties omvat, omvat het ook telefoons en andere traditionele vormen van communicatie die afhankelijk zijn van elektriciteit.

Het gebruik van elektronische middelen is de belangrijkste onderscheidende factor tussen fraude met elektronische post en fraude met elektronische post.

Wat zijn typische voorbeelden van fraude met overboekingen?

Er zijn veel verschillende soorten oplichting en de soorten berichten en tactieken die ze zullen gebruiken, kunnen aanzienlijk variëren. De meeste kunnen echter in een van deze vier categorieën worden ingedeeld:

Oplichting met voorschotten/overboekingen

Dit is waarschijnlijk de eerste vorm van oplichting waaraan mensen denken als ze fraude met overboekingen overwegen. De fraudeur doet zich voor als een arme persoon uit het buitenland en verzint een verhaal over ontberingen dat bedoeld is om sympathie op te roepen en de ontvanger te misleiden om geld te sturen via een zwendeloverschrijving.Dit zou zogenaamd als betaling kunnen zijn zodat ze naar het land van de ontvanger kunnen vliegen of als een lening voor een zakelijke mogelijkheid, maar het resultaat is hetzelfde: de fraudeur neemt het geld aan en blokkeert dan onmiddellijk alle contacten.

Phishingaanvallen

Bij phishing-aanvallen worden e-mails of berichten op sociale media gebruikt om de ontvangers te misleiden om persoonlijke informatie met de fraudeur te delen. Ze zullen zich vaak voordoen als een vertrouwd persoon of vertrouwd bedrijf, zoals een familielid of vriend of de bank van de ontvanger.De e-mail of het bericht bevat een koppeling naar een webpagina die er net zo uitziet als die van een bepaald bedrijf of een bepaalde organisatie, maar die zeer overtuigend nep is.
Een gebruiker mag alleen worden gevraagd om de gebruikersnaam en het wachtwoord van zijn bankier in te voeren, en dat is alles wat de fraudeurs nodig hebben om toegang te krijgen tot hun bankrekening en geld in beslag te nemen.

Oplichting over werk en personeel

Sommige principes van phishing en oplichting via overboekingen zijn ook toegepast op de arbeidsmarkt. Fraudeurs zullen platforms zoals LinkedIn gebruiken voor het inhuren van oplichting waarbij ze vacatures of advertenties versturen die interessante kansen benadrukken die de ontvanger zouden aanspreken, vaak met beloften van hoge salarissen.Fraudeurs vragen vervolgens om persoonlijke gegevens en informatie waarmee ze 'de sollicitatieprocedure kunnen voortzetten' of kunnen zelfs onechte verwerkingskosten in rekening brengen.
In beide gevallen moeten bedrijven met gecompliceerde sollicitatieprocedures of een beperkte of zeer vage online voetafdruk in dit opzicht uiterst voorzichtig worden behandeld.

Gerelateerde activiteit

Vaak worden fraude via overboekingen gebruikt als onderdeel van bredere en meer gecoördineerde criminele activiteiten, zoals Ponzi-fraude en het witwassen van geld. Bij deze misdaden zijn over het algemeen veel verschillende mensen en verschillende lagen van de activiteit betrokken, waarbij geld dat via overschrijvingen wordt gestolen, vervolgens door verschillende andere partijen gaat in een poging het risico te verkleinen dat het wordt ontdekt door de politie en andere onderzoeksinstanties.

Wat zijn de mogelijke gevolgen van oplichting via overboeking?

Ten eerste is het belangrijk op te merken dat autoriteiten over de hele wereld onvermoeibaar werken om gevallen van elektronische fraude op te sporen en te bestraffen, wat enorme gevolgen kan hebben voor alle betrokkenen:

Voor de dader

De straffen voor de arrestanten zijn buitengewoon zwaar. In sommige landen kan de schuldigverklaring aan een enkel geval van fraude met overboekingen bijvoorbeeld leiden tot een gevangenisstraf van maximaal 20 jaar, met hoge boetes om ervoor te zorgen dat de crimineel geen winst maakt. Aangezien veel fraudeurs vaak worden veroordeeld voor meerdere strafbare feiten, kan dit de levensduur van de straf veranderen.

Voor het slachtoffer

Wat nog belangrijker is, is dat mensen die het slachtoffer zijn van fraude met overboekingen of oplichting via overboekingen, vaak merken dat hun leven op zijn kop staat. Mogelijke gevolgen kunnen zich uitstrekken over:

• Financiën : het materiële verlies van zuurverdiende spaargelden of het meest recente loonpakket kan mensen en hun gezinnen onder reële financiële stress op de korte termijn brengen.
  
• Dagelijkse verstoring : als u accounts moet blokkeren, wachtwoorden moet wijzigen en de controle over bankrekeningen moet herstellen, kan dit van invloed zijn op dagelijkse activiteiten zoals boodschappen doen of naar het werk gaan als betalingen niet gemakkelijk kunnen worden gedaan.
  
• Terugvordering van fondsen en kredietwaardigheid : hoewel alle goede financiële instellingen over fraudebestrijdingsteams en beveiligingsmaatregelen beschikken, kan het proces van het terugvorderen van verloren geld complex en moeilijk zijn. In sommige gevallen, zelfs als het slachtoffer geen schuld heeft, kan een aanval van elektronische fraude een impact hebben op hun kredietwaardigheid, wat even kan duren om te betwisten en op te lossen met kredietbureaus.
  
• Emotionele ontreddering : al het bovenstaande kan extreem stressvol en verontrustend zijn voor het slachtoffer, evenals de schending van de wetenschap dat persoonlijke informatie door een onbekende is gecompromitteerd voor criminele doeleinden.

Wat moet ik doen als ik het slachtoffer ben van fraude met overboekingen?

Als u het slachtoffer bent geworden van fraude met overboekingen, is het van cruciaal belang om onmiddellijk actie te ondernemen. Hoe sneller u reageert, hoe groter de kans dat de hulp effectief is en het effect minimaal is. We raden de volgende vier stappen aan in de volgende volgorde:

Neem contact op met de financiële dienstverlener van de betrokken rekening

Waarschuw hen over het feit dat u denkt dat u het slachtoffer bent geworden van overboeking. Hun fraudebestrijdingsmaatregelen zullen dan in actie komen en ze kunnen mogelijk frauduleuze betalingen die van uw account zijn gedaan, terughalen. Ze kunnen mogelijk ook op korte termijn de toegang tot uw account blokkeren om verdere frauduleuze opnames te voorkomen.

Contact opnemen met andere financiële dienstverleners

U kunt overwegen contact op te nemen met alle banken en financiële dienstverleners waarmee u te maken hebt, zodat ze op de hoogte zijn van de situatie. U moet op zijn minst van deze gelegenheid gebruik maken om al uw wachtwoorden bij te werken en ervoor te zorgen dat deze sterk zijn , en toegang tot de inloggegevens voor het geval uw gelekte informatie fraudeurs toegang zou kunnen geven tot meerdere accounts.

Contact opnemen met autoriteiten en wetshandhavers

Nu uw bankaanbieders snel werken om de impact van de inbreuk te beperken, moet u nu contact opnemen met de relevante autoriteiten. Dit kan de politie en eventuele specifieke financiële en fraudebestrijdingsinstanties in uw land zijn.

Werk indien nodig samen met vertrouwde mensen voor kortetermijngelden

Als de inbreuk op korte termijn financiële problemen veroorzaakt, vraag dan familie en vrienden die je vertrouwt om hulp (het is een goed idee om deze regeling van tevoren te treffen). Idealiter kunnen ze u geld of toegang tot een veilige rekening geven om u op de been te houden. U kunt ook met uw werkgever praten over het voorschieten en/of overmaken van uw loon naar een andere rekening als uw gebruikelijke bestemmingsrekening is aangetast.

Wat zijn de beste methoden om fraude met overboekingen te voorkomen?

Er zijn veel verschillende dingen die u kunt doen om het risico op fraude met overboekingen of oplichting via overboekingen te verkleinen. Sommige zijn menselijk en andere technologisch, maar ze hebben allemaal hun rol om u zo goed mogelijk te beschermen tegen alle belangrijke voorbeelden van fraude met overboekingen:

• Minimaliseer de blootstelling aan persoonlijke informatie : geef geen informatie weg persoonlijke informatie online tenzij absoluut noodzakelijk. Dit omvat de bescherming van creditcard- en bankrekeninggegevens , geboortedatum, volledige naam en eventuele burgerservicenummers of inloggegevens.
  
• Evalueer de bescherming van bankaanbieders : banken en financiële instellingen zijn wettelijk verplicht om robuuste maatregelen te nemen om fraude te voorkomen, van beveiligingsfuncties zoals Multi-Factor Authentication tot nalevingsprocessen zoals Ken uw klant. Als u zich zorgen maakt, is het de moeite waard om informatie van uw providers te zoeken voor gemoedsrust op dit gebied.
  
• Controleer de identiteit van contactpersonen : met name veel phishing-aanvallen kunnen erg overtuigend zijn door te zeggen dat het een persoon of bedrijf is die u kunt vertrouwen. Zorg ervoor dat u 100% zeker weet dat u te maken hebt met een legitieme persoon of organisatie, inclusief het controleren van e-mailadressen.
  
• Wees voorzichtig met koppelingen en bijlagen : open nooit bijlagen of koppelingen in e-mails of berichten op sociale media van bronnen waarvan de identiteit niet volledig kan worden geverifieerd. U moet ervan uitgaan dat die koppelingen en bijlagen niet kunnen worden vertrouwd tenzij en totdat het tegendeel kan worden bewezen.
  
• Implementeren sterke antivirussoftware : veel van die koppelingen en bijlagen kunnen ertoe leiden dat virussen wortel schieten in een computer of smartphone, die vervolgens persoonlijke gegevens en inloggegevens van bankrekeningen in beslag kunnen nemen. Antivirussoftware kan deze virussen detecteren en helpen ze snel af te sluiten in het geval van een inbreuk.
  
• Vermijd het gebruik van onveilige internetverbindingen : openbare wifi-verbindingen en andere onveilige verbindingen worden vaak gebruikt door fraudeurs en andere cybercriminelen om gevoelige gegevens in beslag te nemen. U moet deze vermijden of een Virtual Private Network-oplossing gebruiken, zoals Kaspersky VPN Secure Connection .
  
• Ontdek oplossingen voor de bescherming tegen identiteitsdiefstal : veel beveiligingsoplossingen hebben een ingebouwde functionaliteit voor bescherming tegen identiteitsdiefstal om het risico op fraude met overboekingen te verminderen voordat pogingen een impact kunnen hebben. Kaspersky Premium bevat bijvoorbeeld functies voor antivirus, anti-hacking, anti-ransomware en identiteitsbescherming om mogelijke pogingen tot elektronische fraude proactief te stoppen.

Gerelateerde artikelen:

• De financiële dienstverlener vermindert de verliezen door fraude met $ 3,4 miljoen met Kaspersky Fraud Prevention
• Fraude online bankieren
• Kaspersky Lab presenteert een antifraudeplatform om online transacties op computers en mobiele apparaten te beveiligen
  

Gerelateerde producten:

• Kaspersky Premium Antivirus downloaden met een gratis proefperiode van 30 dagen
• Kaspersky VPN Secure Connection